Hüpoteeklaenu tagatised: mida pank nõuab?

Milliseid tagatisi pangad tavaliselt hüpoteeklaenu andmiseks nõuavad? See on oluline küsimus neile, kes plaanivad kinnisvara soetamiseks laenu võtta, olgu selleks siis esimene või teine korter. Suure laenu väljastamisel püüab pank riske minimeerida ja nõuab kindlustunnet, et laenuvõtja suudab võla tagasi maksta.

Miks pangad tagatist nõuavad?

Kui pank annab hüpoteegi, seisab ta silmitsi teatud riskidega, näiteks laenuvõtja võimaliku maksejõuetusega, mis võib viia selleni, et pank kaotab väljastatud kapitali. Nende riskide vähendamiseks nõuavad pangad laenuvõtjatelt tagatisi. Need garantiid annavad pangale võimaluse oma raha tagasi saada ka mittemaksmise korral. Peamised garantiitüübid on järgmised:

1. Hüpoteek : kõige levinum tagatis, mille puhul pank võtab kinnisvara omandiõiguse. Kui laenuvõtja lõpetab maksmise, võib pank vara müüa, et raha tagasi saada.

2. Käendus : Sel juhul kohustub kolmas isik (käendaja) võla tagasi maksma, kui laenuvõtja makseid ei tee.

3. Tagatis (enamasti haruldane) : seda saab kasutada lisatagatisena, kuid tavaliselt kasutatakse seda pigem muud tüüpi laenude kui hüpoteeklaenude jaoks.

Kuidas hüpoteek tagatisena toimib?

Hüpoteek annab pangale õiguse varale, kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi. See tähendab, et pangal on hüpoteegiga koormatud vara müümisel eelisõigus teiste võlausaldajate ees. Hüpoteek väljastatakse suuremale summale kui laen ise, et katta võimalikud lisakulud, nagu intressid, õigusabi ja kindlustus.

Käendus garantiiks

Käendus hõlmab kolmanda isiku (käendaja) kohustust laenumaksete eest, kui laenusaaja neid ei maksa. See kokkulepe vormistatakse erilepinguga ning käendaja võib panga ees kanda samasugust vastutust kui laenuvõtja ise.

Lisagarantiid

Mõnikord võib pank nõuda lisatagatisi, kui aluseks olev hüpoteek või garantii tundub ebapiisav. Näiteks võib laenuvõtja pakkuda tagatiseks muud kinnisvara või sõlmida kindlustuse, mis katab laenumaksed töökaotuse või muude ettenägematute asjaolude korral.

Millal pank keeldub hüpoteegi andmisest?

Pank võib hüpoteegi andmisest keelduda, kui:

• Kinnistu ei ole nõuetele vastav (näiteks ei ole müügikõlblikus seisukorras).
• Garandil puudub piisav finantsstabiilsus.
• Suurenenud riski korral täiendavaid garantiisid ei anta.

Alati tasub enne hüpoteeklaenulepingu sõlmimist võrrelda erinevate pankade tingimusi, kuna nõuded garantiidele võivad erineda.