Hüpoteeklaenu makse arvutamise valem: mida peate teadma

Hüpoteeklaenu makse arvutamiseks pead teadma laenusummat, intressimäära ja laenu tähtaega. Siin on, kuidas seda teha.

Millist valemit kasutatakse hüpoteegi makse arvutamiseks?

Paljud inimesed mõtlevad, millist valemit kasutatakse hüpoteeklaenu makse arvutamiseks ja milliseid elemente tuleb seda tehes arvesse võtta. See on oluline küsimus neile, kes kaaluvad kinnisvara soetamiseks laenu võtmist. Oluline on aru saada, kui palju on pangalt vaja küsida ja kui palju laen lõpuks maksma läheb. Hüpoteeklaenu makse arvutamiseks on vaja kolme põhielementi: laenusumma, intressimäär ja laenu tähtaeg. Hüpoteeklaenu makse arvutamise matemaatiline valem on järgmine:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Mugavamaks ja kiiremaks arvutamiseks saad kasutada veebipõhist hüpoteegi maksete kalkulaatorit.

Kuidas arvutada hüpoteeklaenu makse valemi abil?

Hüpoteeklaenu makse ise arvutamiseks peate koguma mitmeid olulisi andmeid:

• Laenusumma : See on panga poolt pakutav summa, mis tavaliselt ei ületa 80% vara väärtusest. Pangad reeglina ei finantseeri üle 80% kinnisvara maksumusest ega väljasta laenu, kui laenumakse ületab 30-35% laenuvõtja kuusissetulekust.
• Kuu intressimäär : see võib olla fikseeritud, muutuv, CAP-iga muutuv, kombineeritud või fikseeritud makse. Lõplik intressimäär sisaldab sageli marginaali, mis katab panga riskid ja tegevuskulud.
• Laenu tähtaeg : väljendatud kuudes.

Peamised intressimäärade tüübid on järgmised:

• Fikseeritud intressimäär : muutumatu kogu laenuperioodi jooksul, lähtudes laenulepingu sõlmimise aegsest Eurorsi indikaatorist.
• Muutuv intressimäär : muutub aja jooksul, tavaliselt Euribori indikaatori põhjal.
• CAP-iga muutuv määr : sellel on määra muutmise ülempiir.
• Segamäär : fikseeritud ja muutuva intressimäära kombinatsioon, näiteks fikseeritud intressimäär teatud perioodiks, seejärel muutuv intressimäär.
• Fikseeritud maksemäär : muutub laenu tähtaeg, mitte kuumakse suurus.

Samuti on oluline arvestada:

• TAN (Nominaal Aastamäär) : ei sisalda kõiki laenu lisakulusid.
• TAEG (Total Effective Annual Rate) : sisaldab kõiki kulusid, mis kajastavad laenu kogumaksumust.

Hüpoteeklaenu makse arvutamise valem

Kasutades valemit:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Kus:

• R on hüpoteegi makse.
• C on laenusumma.
• r on kuu intressimäär (TAN või TAEG jagatud 12-ga).
• n on maksete koguarv (laenu tähtaeg kuudes).

Näide: 100 000 euro suuruse laenu puhul TAN 3% ja tähtajaga 20 aastat (240 kuud):

• R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 eurot

Kui laen on muutuva intressimääraga, tuleb arvutamist korrata iga kord, kui intressimäär muutub. Tavaliselt toimuvad sellised muutused kord kuus, kord kolme kuu jooksul, kord kuue kuu jooksul või kord aastas. Muutuva intressimäära kasutamisel tuleb arvutust uuendada iga kord, kui intressimäär muutub. Samuti, kui kasutate TAEG-i asemel TAN-i, võib lõppmakse summa olla suurem panga poolt võetavate lisakulude tõttu.

Täiendavad näpunäited

Hüpoteeklaenu valikul on oluline arvestada mitte ainult intressimääraga, vaid ka kõigi sellega kaasnevate kuludega, nagu kindlustus, laenuteenindustasud ja muud võimalikud maksed. Pöörake tähelepanu laenu ennetähtaegse tagastamise tingimustele, mis võivad sisaldada trahve või tasusid. Parima pakkumise leidmiseks kaaluge erinevate pankade pakkumiste võrdlemiseks veebitööriistade kasutamist.

Samuti on soovitatav konsulteerida finantsnõustajaga, kes aitab hinnata kõiki võimalikke riske ja valida parima laenuvõimaluse sõltuvalt teie rahalisest olukorrast ja eesmärkidest.