Mida soovivad pangad hüpoteeklaenu kinnitamisel garantiidena saada? Esiteks on need taotleja maksejõulisuse konkreetsed tagatised. Pank või laenuandja soovib olla kindel, et laenuvõtja suudab laenu igakuiste osamaksetena tagasi maksta.
Pangad hindavad alati kliendi krediidivõimet. Itaalias näeb seadus ette, et laenu tagasimaksed ei tohi ületada kolmandikku laenuvõtja igakuisest sissetulekust, vastasel juhul keeldutakse laenu andmisest.
Lisaks laenu kontrollimisele seab Itaalia pank või laenuasutus täiendavaid tagatisi, tavaliselt kahte tüüpi: isiklikud ja reaalsed (tagatised).
Mõtleme välja, mis see on.
Reaaltagatised hüpoteegi puhul on sisuliselt tagatis, mis tagab laenuandjale võimaluse vara tagastada kliendi maksejõuetuks muutumisel, et järelejäänud raha tagasinõudmiseks vara enampakkumisel edasi müüa.
Isiklikud garantiid on tegelikult käendajate andmine. Käenduse allkirjastanud isik on laenusaaja jaoks kolmas isik ja kinnitab pangale, et kohustused täidetakse, kui põhivõlgnik ei suuda enam laenu tagasi maksta.
Lühidalt öeldes ilmub käendaja siis, kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta (samas kui tavaliste osamaksete puhul ei pea käendaja lepingu kehtivuse ajal kunagi sekkuma). Sellise olukorra tekkimisel helistab pank käendajale ja võib temalt nõuda lepingus endas märgitud tasumata summad.
Mida on käendajal oluline teada?
Garand vastutab, samuti kogu tema vara. Kui on ette nähtud rohkem kui üks käendaja, vastutab igaüks neist proportsionaalselt, jäädes solidaarselt vastutavaks teiste käendajatega. Kuid antud juhul ei ole käendajal varale mingeid õigusi, kuna ta ei ole omanik. Järelikult ei saa käendaja laenu intressi maksustamise eesmärgil kinni pidada.
Käendaja on otsustanud käendajaks olemisest loobuda. Sageli on käendajaks lähedane inimene, pereliige või sugulane, töökaaslane. Käendaja usaldab laenuvõtjat ja vastupidi. Kui aga tekib olukord, kus käendaja on otsustanud mingil põhjusel vastutusest keelduda, peab pank andma oma nõusoleku või keeldumise, kuna igasugune garantiide muudatus kahjustab panka. Vajadusel võib pank anda oma nõusoleku vastutasuks laenusaaja poolt täiendavate varade näol antud lisatagatise eest.
20/07/2024
20/07/2024
24/02/2023
06/10/2022
06/10/2022
06/10/2022